Construire, développer, protéger ou transmettre : chaque étape de vie patrimoniale répond à une logique différente, mais toutes s’articulent entre elles. Découvrez les domaines sur lesquels nous intervenons, et la façon dont nous les abordons à vos côtés.
Avant toute recommandation, nous dressons un état des lieux complet de votre situation : revenus, actifs détenus, charges, régime matrimonial, situation fiscale, projets à court et long terme. Ce bilan permet d'identifier ce qui fonctionne déjà, ce qui présente un risque, et ce qui reste à construire.
De ce diagnostic naît une feuille de route hiérarchisée : nous ne traitons pas tous les sujets en même temps, mais dans un ordre qui a du sens pour vous, en tenant compte de vos priorités et de vos contraintes de trésorerie. Cette stratégie évolue avec le temps, nous la révisons à intervalles réguliers, et à chaque événement de vie qui change la donne (mariage, naissance, changement professionnel, vente d'un bien).
Lorsque le sujet dépasse notre champ de compétence direct (rédaction d'un acte, contentieux fiscal, montage juridique complexe) nous coordonnons l'intervention de votre notaire, votre expert-comptable ou un avocat fiscaliste, pour que les décisions restent cohérentes entre elles plutôt que prises en silo.
Un placement n'a de sens que rapporté à un horizon de temps et à une tolérance au risque réelle, pas supposée. Avant toute recommandation, nous prenons le temps d'évaluer ces deux paramètres avec vous, en toute franchise y compris lorsque cela signifie déconseiller un produit qui vous attirait au départ.
Nous avons accès à des supports que l'on ne trouve généralement pas dans les réseaux bancaires classiques : contrats d'assurance-vie luxembourgeois, gestion sous mandat, SCPI sélectionnées pour leur qualité de gestion plutôt que pour leur rétrocession, private equity pour les profils qui s'y prêtent. Chaque support est choisi pour sa pertinence dans votre allocation globale, jamais en fonction d'un objectif de vente.
Le suivi ne s'arrête pas à la souscription : les marchés évoluent, votre situation aussi. Nous revoyons vos placements au quotidien pour vérifier qu'ils restent alignés avec vos objectifs, et nous vous proposons des arbitrages lorsque c'est justifié.
Le passage à la retraite s'accompagne presque toujours d'une baisse de revenus, souvent sous-estimée. Nous commençons par établir un bilan retraite précis : quels seront vos revenus futurs, à quel âge, et quel est l'écart à combler pour maintenir votre niveau de vie.
Sur cette base, nous activons les leviers adaptés à votre situation : Plan d'Épargne Retraite individuel ou collectif, épargne salariale, constitution de revenus complémentaires via l'immobilier ou les placements financiers. Le choix entre sortie en rente ou en capital, ou une combinaison des deux, dépend de vos besoins réels et de votre situation fiscale au moment du départ. Nous vous aidons à trancher en connaissance de cause.
Cette préparation se pense idéalement plusieurs années à l'avance : plus l'anticipation est longue, plus les leviers disponibles sont nombreux et efficaces.
La fiscalité ne se pilote pas sur un exercice isolé, mais sur une trajectoire pluriannuelle. Impôt sur le revenu, impôt sur la fortune immobilière, imposition des plus-values : chaque décision prise une année peut avoir des conséquences sur les suivantes.
Nous identifions les dispositifs de défiscalisation réellement adaptés à votre situation. Notre objectif n'est jamais de réduire l'impôt à tout prix, mais de l'intégrer intelligemment dans votre stratégie patrimoniale globale, dans le strict respect du cadre légal.
Lorsque des montages plus complexes sont nécessaires (restructuration patrimoniale, arbitrage entre plusieurs enveloppes) nous travaillons en coordination avec votre expert-comptable pour sécuriser la mise en œuvre.
Transmettre un patrimoine, c'est avant tout protéger ceux qui restent. Sans anticipation, la fiscalité successorale peut représenter une charge importante pour vos héritiers, au moment même où ils traversent une période difficile.
Nous étudions avec vous les outils adaptés à votre situation familiale et patrimoniale : donations, démembrement de propriété, pacte Dutreil pour les chefs d'entreprise, clause bénéficiaire d'assurance-vie rédigée sur mesure, SCI familiale pour organiser la gestion d'un bien à plusieurs. Chaque outil a ses avantages et ses limites : notre rôle est de vous aider à choisir la combinaison la plus cohérente avec vos souhaits.
Cette réflexion inclut aussi la protection de votre conjoint, souvent moins bien couverte qu'on ne le pense par le régime légal, et mérite d'être anticipée bien avant qu'elle ne devienne une urgence.
Un patrimoine construit avec soin mérite d'être protégé avec la même rigueur qu'il est développé. Une couverture insuffisante ou inadaptée expose à des pertes qui peuvent remettre en cause des années d'efforts : un sinistre non couvert, une responsabilité civile mal calibrée, un bien de valeur sous-assuré.
Nous revoyons avec vous vos contrats d'assurance habitation, la couverture de vos biens de valeur, et votre protection en responsabilité civile, avec la même exigence d'indépendance que pour vos placements financiers.
Cette revue est particulièrement utile lors de l'acquisition d'un nouveau bien, d'un investissement locatif, ou simplement à intervalles réguliers pour vérifier que vos contrats ont suivi l'évolution de votre patrimoine.
Un projet patrimonial solide ne repose pas uniquement sur ce que l'on construit, mais aussi sur ce que l'on sécurise face à l'imprévu. La prévoyance permet de protéger financièrement vos proches en cas de maladie, d'invalidité ou de décès. Des situations qu'on préfère ne pas envisager, mais dont les conséquences financières peuvent être lourdes si elles ne sont pas anticipées.
Nous évaluons avec vous les besoins réels de votre foyer : garantie décès, couverture invalidité et incapacité de travail, assurance emprunteur adaptée au financement en cours, complémentaire santé pour vous et vos ayants droit. L'objectif n'est pas de vous sur-assurer, mais de vous couvrir là où le risque financier serait réellement significatif pour votre famille.
Cette étape est souvent négligée dans une stratégie patrimoniale, alors qu'elle en constitue le socle : elle garantit que les projets construits par ailleurs (immobilier, épargne, transmission) ne soient pas remis en cause par un accident de la vie.
L'immobilier reste l'un des piliers patrimoniaux préférés des Français, mais un investissement mal structuré peut coûter plus cher qu'il ne rapporte, notamment sur le plan fiscal. Avant tout achat, nous analysons avec vous le régime de détention le plus adapté (en nom propre, via une SCI, en LMNP ou LMP) en fonction de votre situation fiscale actuelle et de vos projets de transmission. Les dispositifs de réduction d'impôt (Pinel, Malraux, Denormandie, déficit foncier) répondent à des logiques et des contraintes très différentes : zones géographiques, plafonds de loyer, durée d'engagement, travaux éligibles. Nous ne recommandons un dispositif que s'il correspond réellement à votre profil fiscal et à vos objectifs, jamais parce qu'il est à la mode. Le démembrement de propriété, séparer l'usufruit et la nue-propriété d'un bien, est un outil puissant, en particulier dans une logique de transmission anticipée ou d'optimisation de la fiscalité successorale. Nous étudions avec vous s'il est pertinent dans votre cas, et selon quelles modalités.
Téléphone : 06 01 85 64 30
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